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年に1度だけ行って欲しいこと「リバランス」

公開日: : 最終更新日:2024/12/08 お金, ファイナンシャルリテラシー, 投資信託, 積立投資, 長期投資

こんにちは。K2 Investment 投資アドバイザー大崎です。

先日のブログにおいて、「メンテナンスは大切」という話をしましたが、これは何も太陽光発電に限ってのことではないですよね。

わたくしは、以前はジムに通っていましたが、最近はストレッチに通い、身体のメンテナンスをして貰ってます。

身体は人的資本ですから、メンテナンス次第で、そこから生み出す利益(パフォーマンス)も変わってくるとの認識です。

そして、メンテナンスはアセット・アローケーション(資産配分)においても重要です。

前回のブログでは、「大切なことは、一度決めた配分は変えずに、淡々と積み立てることです」とお伝えしましたが、実は年に1度だけ、行っていただきたいことがあるのです。

それが、「リバランス」というものです。

リバランスとは、ポートフォリオを組んだ(資産クラスを実際に組入れた)後、相場の変動などで変化した配分比率を見直し、値上がりした資産クラスを売り、値下がりした資産クラスを買い増すことによって、ポートフォリオの構成を、最初と同じ比率に戻していく手法のことです。

例えば、 前回のブログで組んだポートフォリオで説明しますと、下記の通りでした。

 

【不動産投信】J-REITインデックス・オープン   5%(1,500円)

【不動産投信】グローバルREITインデックス・オープン5%(1,500円)

【現金】                    5%(1,500円)

【外国債券】ニッセイ外国債券インデックスファンド  15%(4,500円)

【新興国債券】eMAXIS新興国債券インデックス  15%(4,500円)

【国内債券】定期預金               0%

【日本株式】ニッセイ日経225インデックスファンド  15%(4,500円)

【先進国株式】ニッセイ外国株式インデックスファンド 20%(6,000円)

【新興国株式】eMAXIS Slim新興国株式インデックス  20%(6,000円)

積立投資を続けて行くと、次第に当初決めた配分のバランスが崩れてきます。

下記のように【REIT】や【債券】の相場が上がれば、ポートフォリオの中に占める【REIT】や【債券】の割合は、当初決めたアセットアロケーションの比率よりも上がってしまいますので、最初と同じ比率に戻してやる訳です。

「リバランス」

自動引き落としでの積立投資は、短期の値動きは気にせず、「時間」を利用して、長期で「複利」で増やしていくことでしたが、年に1度だけ「リバランス」を行ってください。

 

記載の例は30代半ばのアセットアロケーション(資産配分)ですが、各年代ごとに適した「アセットアロケーション(資産配分)」は異なりますので、それぞれに応じた配分を維持してください。

年に1度、お正月とか自分の誕生日とか日にちを決めて、実施してくださいね。

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    • 名前

      ファイナンシャルアドバイザー
      大崎 真嗣

      <出身>

      愛知県名古屋市

      <経歴>

      愛知大学経済学部卒業
      大手旅行会社で10年間、その後、企業の人材育成を支援する会社で約6年間、法人営業として経験を積む。
      直近約5年半はキャリアコンサルタントとして、転職希望者の相談や企業の採用に一役を担う。

      その傍らで、自らの投資経験を踏まえたファイナンシャルアドバイスを開始。
      ファイナンシャルプランナー2級も取得。

      自分でしっかり考える投資家をサポートするという経営方針に共感し、自らもかねてから顧客であったK2 Investmentに参画。

      <趣味>
      投資、ビジネス、旅行、読書

      <自己紹介>
      15年以上、投資や事業に取り組んできており、自分の想定寿命やライフプランから逆算して必要となるポートフォリオを組んでいる。

      株式投資を始めたが、ライブドアショックで大損。その後、独学で学び、まだ一般的でなかったインデックス投信や海外ETFなどに分散しながら資産を構築。

      また、自分の労働含めた資本が日本に集中していることに気付き、海外へ分散していくことを決意。数年前からK2 Investment経由でいくかの海外ファンドに投資している。

      その他、海外保険、太陽光発電、サブスクリプションビジネスを運営。営業やキャリアコンサルタントの経験から相談者の考えをしっかり伺いながら、最善のアドバイスをして参ります。

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