定年退職後の5年間で2000万円が消える!?

こんにちは。ファイナンシャルアドバイザーの大崎です。

YAHOOファイナンスのニュースを見ておりましたら、「定年退職後の5年間で2000万円が消える!?」の見出しが気になり、思わずクリックしてしまいました。

記事のタイトルは重要ですね(^^)

昨年のことですし、今年は新型コロナウィルスの話題ばかりですので、お忘れの方も多いかと思いますが、いわゆる「老後2,000万円不足問題」に関連するお金の問題ですね。

老後2,000万円不足問題は、昨年5月22日に金融庁が発表した「『高齢社会における資産形成・管理』報告書（案）」において、

「夫65歳以上、妻60歳以上の夫婦のみの無職の世帯では、毎月の不足額の平均は約5万円であり、

まだ20～30年の人生があるとすれば、不足額の総額は単純計算で1,300万円～2,000万円になる」

とまとめられておりましたが、60歳の人のうちの約半分が90歳まで生存するというデータもありますから、65歳から公的年金を受給したとして、その後の30年で約2000万円が必要とのことでした。

金融庁、「将来の年金を当てにせず、自分でしっかり資産形成をしてくださいと」明言

記事では、60歳で仕事を辞めた場合、65歳までの公的年金受給までの5年間で必要なお金は2,000万円としており、「定年退職後の5年間で2000万円が消える!?」としているわけですね。

この5年間2,000万円の根拠は、12月8日に公表された家計調査の 1世帯当たりの消費支出283,508円/月（二人以上の世帯）に基づいており、この消費支出を5年間続けたら、他の臨時支出なども加えると約2,000万円になるという計算です。

なお、記事には12月分とありましたが、正しくは2020年10月分ですね。

内容としては当たり前の話ですが、意外と気付いていない方もいるかも知れませんね。

老後2,000万円不足問題については、わたくしも以前のブログで、下記のようにお伝えしましたが、

30年で2,000万円を作ろうとした場合、
毎月20,100円を積立投資し、5.9%の運用利回りで、複利運用すれば、用意できます。

これとは別に、定年退職後5年間の2,000万円を25年間で作ろうとしたら、
毎月20,100円を積立投資し、8.3%の運用利回りが必要になってきます。

日本で8.3%の利回りで運用していくのは難しいと思いますし、それこそ60歳までの運用期間が短い方は、毎月の積立金額を増やすか、より利回りの高い商品で運用していくしかありません。

もちろん60歳からも就業による収入が得られれば良いですが、 283,508円/月の収入を得られる方はどれくらいおられるでしょうか。

生産年齢人口の減少が加速しており、一部の仕事では労働力不足になることも考えられますが、反面、デジタル化に伴う仕事の消失も加速していきますので、その辺りも考えなければなりません。

また、そもそも公的年金は賦課方式です。

生産年齢人口（お金を支払う人口）の割合が減少しており、公的年金を受け取る人口の割合が増えていけば、受給できる公的年金の金額が減るのは当然です。

なお、老後2,000万円不足問題や、今回の5年間で2000万円が消えるの記事もそうですが、あくまでもモデルケースの話をしております。

この機会に、ライフプランを見直していたき、現状把握をしてください。

ライフプランの見直しは、お気軽にこちらからご相談ください。