元本確保型プランを利用して投資しよう。

こんにちは。ファイナンシャル・アドバイザーの大崎です。

投資をしている人の比率も5年前より全世代で増えており、それ自体はとても良いことだと思いますが、大切なことは、投資する目的やご自身の属性をしっかり確認し、それに適した投資をするということです。

現在、相談いただいているクライアントさんですが、つみたてNISAでの運用を検討されておられます。

個別株へ投資したり、iDeCoやNISAを利用するよりは、よほど良い選択ですが、この方の投資目的は、教育資金の準備も含んでいるという点なのですね。

つみたてNISAを利用するということであれば、株や債券の投資信託で運用していきますので、基準価格は上がったり、下がったりします。しかもそのタイミングはプロでもわかりません。

その上、教育資金が必要な時期は決まっていますし、必要になる金額もおおよそ決まっております。

最悪なのは、資金が必要な時期にお金を減らしてしまっており、必要な金額に足りなくなる可能性があるということです。

このような可能性があるわけですので、教育資金を目的とする投資であれば、減らさない運用をすべきであり、クライアントへはその旨のアドバイスをしております。

投資する目的やご自身の属性をしっかり確認し、それに適した投資をするということを上述しましたが、たとえば、纏まった資金をお持ちの方であれば、元本が確保されており、毎年、固定金利が付くプランで運用されるのが良いでしょう。

満期10年のプランであれば 現在の固定金利は3.6%ですので、10年で1.4倍に増えます。

10年物「アニュイティ」利回り3.1%、10年満期「固定金利商品」利回り3.6%

これが、毎月一定額を積立することができる方であれば、こちらも満期時に元本を確保してもらいながら、運用益も受け取ることができるプランで運用されるのが良いでしょう。

15年満期であれば、140%（元本+40%運用益）確保
10年満期でも、100%（元本）確保

教育資金準備のために、こちらのプランを利用している方は多く、このブログでも紹介してますので、参考にしてください。

海外積立投資（140%元本確保型：15年満期）の事例紹介(教育資金・準備編）

なお、このプランはS&P500インデックスで運用していきます。

相談いただいているクライアントさんは、つみたてNISAでの運用を検討されておられるとのことでしたので、S&P500インデックスで運用している投資信託を選ぶことはできます。S&P500インデックスが順調に推移し、教育資金が必要な時期まで何もなければ、両者の運用成績も同じでしょう。

しかしながら、つみたてNISAを利用しての運用の場合は、元本確保してくれる仕組みがないので、教育資金が必要なタイミングに、今年3月の株価が3割暴落したような状態になると、必要な資金を大きく減らしてしまいますが、満期時に元本を保証してもらえるプランで運用していれば、15年満期であれば、元本の140%が保証されておりますので、必要な資金を大きく減らすどころか、しっかりお金を増やしており、投資目的である教育資金の準備は達成するわけです。

今のように株価上昇が続いている状況では理解できないかも知れませんが、大切なことは、可能性を想定した運用をすべきです。

特に教育資金など、必要な時期が決まっている場合はなおさらだと思いますよ。

繰り返しになりますが、投資する目的やご自身の属性をしっかり確認し、それに適した運用を心がけてくださいね。

以下より、元本確保型ファンド入門書（マニュアル）をダウンロードできますので、いろいろ調べてみてください。

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