戦略的に私的年金を活用しよう

おはようございます。ファイナンシャルアドバイザーの大崎です。

多くの方にとって、老後資金の中心となるのは、公的年金ですよね。

65歳から受給するのが基本ですが、それよりも早く受け取る「繰り上げ受給」や、遅く受け取る「繰り下げ受給」を選ぶこともできます。

年金の2階部分とは

繰り下げ受給をすれば「0.7％×繰下げた月数」分が増額されますので、多くのFPなどは「繰り下げ受給」を薦めてますね。

ちなみに、70歳から繰り下げ受給をすると受給額は42％増しとなります。

繰り下げ受給をすると確かに受け取る受給額は増えるのですが、それが得かどうかという視点でみると、必ずしも得にはならないのですね。

以前のブログでも述べましたが、70歳から繰り下げ受給した場合、損益分岐点は84歳となりました。

現在の日本人の平均寿命は女性で87.45歳、男性で81.41歳（2019年値）ですから、男性は平均年齢で死んでしまえば損をすることになります。

公的年金の繰り下げ受給は、必ず得するというわけではない

年金は損得で考えるものでもないですが、価値観は人ぞれぞれですので、受給の仕方はとても大切なポイントとなります。

例えば、先般、USD200,000で年金にされた方は78歳の男性なのですが、いくつかのプランで検討し、最終的に加入されたのは、即時から10年間年金を受取ることができるプランで、87歳から毎月約20万円(USD1,905.01）を受け取ることにされました。

現在の年齢を考慮し、また他にも公的年金や資産があるため、足腰が弱くなる前にこの10年を奥様と人生を楽しみましょうと提案しましたら、この10年受取りのプランにされました。ちなみに、受け取り総額も約114%のプラスとなります。

こういうやり方もあるんですよね。

その他のケースでは、毎月約22万円（USD2,000）を終身受け取るために、60歳でUSD277,757で終身年金に加入したケースもあります。

こちらは、加入して10年間は運用し、70歳から終身年金を受取るといったプランですが、これと上述しました公的年金の「繰り下げ受給」をうまく併用することができますね。

逆に、公的年金を最大限に多く受け取るために70歳からの「繰り下げ受給」にして、それまでの60歳から70歳までを上のような年金を利用するという方法もありますね。

このブログでも逆算で考えるようにお伝えしておりますが、お金を効率的に殖やしたり、受け取っていくには様々な方法がありますが、どれが適しているかは、その人の考えや属性などによって異なります。

それぞれに合った方法をアドバイスしますので、気軽にこちらからお問合せください。

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