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「個人年金保険」で教育費を準備する!

公開日: : 最終更新日:2019/09/22 お金, ファイナンシャルリテラシー, 保険, 年金

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの大崎です。

以前のブログにおいて、日本の保険は増えないので、学資保険代わりに、以下2つの保険で教育費を準備するという選択肢を提案いたしました。

死亡保険金も手厚い「学資保険」で、教育費を用意しよう!

教育資金はこれで準備しましょう。海外積立投資140%元本確保型プラン

今回のブログでは、個人年金保険を使い、教育費を準備するプランを提案致します。

以前は、海外まで渡航しなければ加入できませんでしたが、現在は、日本で加入できるようになっています。

<個人年金保険 8-8プラン>
最低保険料:USD300(約3万円)/月
払込期間:3年払い ※1
据置期間:8年
年金受取:8年後から8年間
満期:16年後
解約返戻率:170.6% ※2, ※3

※1 クレジットカード月払い可、前納可
※2 満期一括受取時(年金受取時は143.1%)
※3 予定利率で試算

こちらの試算表をご覧ください。

あなたが支払う保険料は3年間でUSD99,001(約990万円)だとします。

保険はそのまま継続して運用され続けますから、通常通り、現行利率で運用されれば7年目には元本を上回り、満期時(16年後)にはUSD168,900(解約返戻率:170.6%)となって返ってきます。

なお、契約者に万一が生じた際、加入1年目より死亡保険金が支払われ、その金額は、保険料払込期間の3年間は支払った保険料が、4年目以降は支払った保険料以上が受け取れ、16年の満期まで毎年増えていきます。

(例)
毎月USD300(約3万円)から加入することができます。
毎月USD300(約3万円)の保険料を払込期間の3年間払い込んだ場合、保険料払込金額はUSD10,800(約108万円)、
解約返戻金は約USD18,425(約184万円)となります。

毎月USD300(約3万円)を3年間だけ払い込めば、16年後の満期時に約USD18,425(約184万円)となるわけです。

払込期間は3年間だけで良いので気持ち的に楽だと思いますし、頑張って、毎月USD800(約8万円)を3年間だけ払い込めば、約USD49,000(約490万円)と、大学4年間の費用も手当できます。

ちなみに、この保険は個人年金保険ですから、
16年の満期を待たずに、9年目から8年間、毎月、年金として受け取ることもできます。

なお、以下プランもございますので、こちらからお気軽にお問合せください。

<6-6プラン>   解約返戻率が140.8%
<10-10プラン> 解約返戻率が
186.7%
<60-90プラン> 解約返戻率が231.9%

 

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    • 名前

      ファイナンシャルアドバイザー
      大崎 真嗣

      <出身>

      愛知県名古屋市

      <経歴>

      愛知大学経済学部卒業
      大手旅行会社で10年間、その後、企業の人材育成を支援する会社で約6年間、法人営業として経験を積む。
      直近約5年半はキャリアコンサルタントとして、転職希望者の相談や企業の採用に一役を担う。

      その傍らで、自らの投資経験を踏まえたファイナンシャルアドバイスを開始。
      ファイナンシャルプランナー2級も取得。

      自分でしっかり考える投資家をサポートするという経営方針に共感し、自らもかねてから顧客であったK2 Investmentに参画。

      <趣味>
      投資、ビジネス、旅行、読書

      <自己紹介>
      15年以上、投資や事業に取り組んできており、自分の想定寿命やライフプランから逆算して必要となるポートフォリオを組んでいる。

      株式投資を始めたが、ライブドアショックで大損。その後、独学で学び、まだ一般的でなかったインデックス投信や海外ETFなどに分散しながら資産を構築。

      また、自分の労働含めた資本が日本に集中していることに気付き、海外へ分散していくことを決意。数年前からK2 Investment経由でいくかの海外ファンドに投資している。

      その他、海外保険、太陽光発電、サブスクリプションビジネスを運営。営業やキャリアコンサルタントの経験から相談者の考えをしっかり伺いながら、最善のアドバイスをして参ります。

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