「iDeCo」と「つみたてNISA」ってどちらが良いの？

公開日： 2019/06/25 : 最終更新日：2019/11/13 お金, ファイナンシャルリテラシー, 投資信託, 積立投資, 長期投資

こんにちは。K2 Investmentの大崎です。

以前のブログで、下記について、それぞれメリット・デメリット含めて記載しました。

企業型確定拠出年金について（まずはデメリットから）

企業型確定拠出年金について（メリット）

iDeCo/個人型確定拠出年金のメリットとは！？

iDeCo/個人型確定拠出年金について理解しよう

まずは100円から「つみたてNISA」を始めてみよう！

最近は、雑誌やニュースの特集でも、「つみたてNISA」や「iDeCo」が取り上げられるようになってきましたよね。

わたくしも「iDeCoとつみたてNISAってどちらが良いの？」といった質問を受けるのですが、毎回、答えには困ってしまいます。

それは、その方の状況によって、答えが異なるからです。

それぞれのメリット・デメリットを見比べていただき、ご自身に合った制度を選んで利用して頂きたいのですが、一長一短でなかなか選べないという方もいますので、それぞれの制度ごとに、オススメの対象者をお伝えしたいと思いますので、参考にしてください。

「iDeCo（個人型確定拠出年金）」

【所得が多い方】
マッチング拠出した金額は、その全額が所得控除の対象となり、所得税・住民税の負担が軽減されるため、所得が多い方にとっては、節税にもなります。

【自営業者】
自営業者は、国民年金（老齢基礎年金）しかないので、つみたてNISA（総額800万円）だけでは、老後資金は心もとない。

【会社員で企業年金がない方】
会社に企業型確定拠出年金制度が無い方や、あってもご自身が希望するような商品ラインナップがない方。

【定期預金などができない方】　
資金の引き出しは60歳になるまでは原則不可という点がデメリットですが、裏を返せば、簡単に解約や引き出しが出来ないために、使ってしまうことがないという点が上げられます。

「つみたてNISA」

【20～30代の若い方】
終身雇用崩壊、年金制度崩壊など、これからますます不確実な時代が続きます。
また、AI、IoT、ブロックチェーン、5Gなど、技術の流れも早く、どのような時代が来るかもわかりません。
平均寿命も延びる中、先が長い20～30代の若い方は、資金の引き出しがいつでも可能な「つみたてNISA」はマッチしている。

【投資初心者】
対象商品は、金融庁が厳選して定めた投資信託やETFであり、金融機関だけが儲かる商品を買わされるリスクがない。

【所得が少ない方】
投資できる金額は、毎年40万円が上限であり、月平均で考えると約3万3333円です。
金融機関によっては100円から始める事ができますので、長期でコツコツ積立て行きましょう。

以上、制度ごとに、オススメの対象者をお伝えしましたが、いかがでしたでしょうか。参考にしていただき、ご自身に合った制度をうまく利用してください。

最後に一言。

投資は、夢や目標を達成するための手段であり、基本的には長期で考えていただくものと思ってます。

そして、長期で投資していく上で、マーケットはどうしても上がったり下がったりしてしまいます。
夢や目標を叶える段階まで来て、資産を減らしてしまっては元も子もありません。

そこで、ある程度、積立投資で積み上がった資産は、リスクが低くリターンの高いヘッジファンドやオルタナティブファンドへ移し、安定した運用をしていくべきです。