海外積立で学資準備を。海外積立(元本確保型プラン)

海外積立投資で「暦年贈与」。相続税対策(節税)はこれがひとつの選択肢!

こんにちは。ファイナンシャルアドバイザーの大崎です。

最近は、ブログで、不動産投資や太陽光発電投資における節税について書くことが多かったので、以前に比べ、節税に対するお問合わせが多くなってきました。

今回は、資産をお子さんに贈与しながら節税につなげる方法をお伝えしたいと思います。

クライアントさんより、お子様に資産を渡していきたいとの相談を頂いたのですが、相続税対策を考えている方は多いです。

相続税対策として、亡くなった後に相続する財産のうち、あらかじめ生前に渡しておくことで、相続税の課税対象となる財産を減らして、相続税を減らすことができます。

但し、この場合、通常は贈与した財産ということで「贈与税」が掛かることになりますので、注意が必要です。

しかしながら、「暦年贈与」という方法を使えば、毎年一定額の贈与を行い、贈与税を非課税にすることは可能なのです。

「暦年贈与」は、年間110万円までであれば、贈与は非課税になります。
毎年1月1日から12月31日までの1年間に贈与を受けた金額の合計が110万円までであれば、贈与税は掛かりません。

※相続の際に、「名義預金」として税務調査で課税されかねないので、「贈与契約書」を作成し、客観的に証明できるものを用意しておくことをお勧めします。

多少手間も掛かりますが、これが、相続の際に、遺産分割の対象とされずに、親族間のトラブルになることを避けることにも繋がります。

 

例えば、毎年110万円ずつ10年間、「暦年贈与」をし、合計1,100万円を贈与しても、贈与税は掛からないということです。

そこで、今回のクライアントが利用されたのが、海外積立投資(変額プラン)です。

海外積立投資(変額プラン)については、前回のブログでも事例紹介しましたね。

海外積立投資(変額プラン)で老後資金を準備しよう

毎年110万円ですから、月々で計算すると約91,600円。

海外積立投資(変額プラン)はUSDでの積立になりますので、USD800/月×10年で積立することに致しました。

以前の動画でも解説しましたが、

海外積立投資(変額プラン)は、年間の拠出金額に応じてボーナスが付与(USD800/月の場合は、毎年4%が拠出金額にプラス)されますので、単純にそのボーナス分の資産が増えることになります。

もちろん、非課税、そして複利で運用していきますので、節税になるだけでなく、お金も日本で運用しているよりも殖えていきます。

 

しかも、日本は、先行きがますます怪しくなっていますので、海外に外貨で資産を持つというリスク分散にもなりますね。

日本政府は、2024年の新紙幣発行を発表しましたが、それが新紙幣による新円発行(新円切替)となり、預金封鎖に発展しないか、懸念は拭えません。

親より子の方が、この先日本で生活していく時間は長いです。

お子様に資産を残していきたいと考えている方は、子供のために、「海外に外貨で資産を持つ」というリスク分散を行って、資産を残してあげてください。

お子様へ残してあげるつもりの大切な金の卵も、日本という籠にすべてを盛っていたら、転んだ際は、全滅です。

なるほど〜と思って頂けたら、↓クリックして応援よろしくお願いします。


サラリーマン投資家ランキング

オフショアファンド入門書を無料進呈します

日本では投資できない海外の優秀なヘッジファンド、オルタナティブの種類と投資の仕方をまとめています。

関連記事

『元本確保型ファンド(S&P500)』100%投資金額が保護された商品でS&P500の成長を取り込む

こんにちは。K2 College大崎です。 今回は、ソシエテ ジェネラルによって発行された10

記事を読む

FIRE(経済的自立と早期退職)の達成も「定率法」でした。

こんにちは。ファイナンシャル・アドバイザーの大崎です。 前回のブログでは、老後資産を長持ちさせ

記事を読む

日本貧困化 進行中

こんにちは、K2 College大崎です。 このところ、物価の上昇に加え、円安が進行してきてお

記事を読む

「第2次ベビーブーム(団塊ジュニア)世代」が社会保障に影響を与える!?

こんにちは。K2 Investment 投資アドバイザー大崎です。   今回は

記事を読む

ブラックストーン「英国学生寮」を買収。 我々も投資可能

こんにちは。ファイナンシャルアドバイザーの大崎です。 ブルームバーグの記事によれば、米投資会社

記事を読む

『オフショア資産管理口座』で世界中の資産クラスへ投資する

こんにちは。K2 College大崎です。 今回は『オフショア資産管理口座』について説明します

記事を読む

「共同名義」で資産を所有する

おはようございます。K2 Investmentの大崎です。 東洋経済ONLINEに目を通してい

記事を読む

「お金がなくてランチが食えない会社員が3割もいる」積立投資で早めに対策しよう

こんにちは。ファイナンシャルアドバイザーの大崎です。 「お金がなくてランチが食えない会社員が3

記事を読む

マイナス運用のない「インデックス型終身保険」で資産を守りながら殖やす

こんにちは。ファイナンシャルアドバイザーの大崎です。 米主要株式指数は、相変わらず年初来で大き

記事を読む

まだウェルスナビで運用しているの?

こんにちは。ファイナンシャルアドバイザーの大崎です。 ロボットが資産運用するウェルスナビが、東

記事を読む

  • リアルタイム無料コンサルティング受付中お申込みはこちら

  • オフショア投資無料メルマガ

    『最新投資情報』と 『オフショア 投資情報』を具体的なファンド名を 用いて公開中。

      メールアドレスを入力後『登録』を押してください。

    • 名前

      ファイナンシャルアドバイザー
      大崎 真嗣

      <出身>

      愛知県名古屋市

      <経歴>

      愛知大学経済学部卒業
      大手旅行会社で10年間、その後、企業の人材育成を支援する会社で約6年間、法人営業として経験を積む。
      直近約5年半はキャリアコンサルタントとして、転職希望者の相談や企業の採用に一役を担う。

      その傍らで、自らの投資経験を踏まえたファイナンシャルアドバイスを開始。
      ファイナンシャルプランナー2級も取得。

      自分でしっかり考える投資家をサポートするという経営方針に共感し、自らもかねてから顧客であったK2 Investmentに参画。

      <趣味>
      投資、ビジネス、旅行、読書

      <自己紹介>
      15年以上、投資や事業に取り組んできており、自分の想定寿命やライフプランから逆算して必要となるポートフォリオを組んでいる。

      株式投資を始めたが、ライブドアショックで大損。その後、独学で学び、まだ一般的でなかったインデックス投信や海外ETFなどに分散しながら資産を構築。

      また、自分の労働含めた資本が日本に集中していることに気付き、海外へ分散していくことを決意。数年前からK2 Investment経由でいくかの海外ファンドに投資している。

      その他、海外保険、太陽光発電、サブスクリプションビジネスを運営。営業やキャリアコンサルタントの経験から相談者の考えをしっかり伺いながら、最善のアドバイスをして参ります。

    • k2-holdings.jpg
      k2-investment.jpg
      k2-assurance.jpg
      k2-partners.jpg
      k2-partners.jpg
      k2-partners.jpg
      goldmember_banner.jpg
      生命保険相談バナー
    PAGE TOP ↑