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「お金がなくてランチが食えない会社員が3割もいる」積立投資で早めに対策しよう

公開日: : 積立投資, 長期投資

こんにちは。ファイナンシャルアドバイザーの大崎です。

「お金がなくてランチが食えない会社員が3割もいる」という記事を読んで、金融広報中央委員会が公表している「家計の金融行動に関する世論調査2021年」を調べてみました。

40代など、教育資金にお金が必要な世代がお金がないのは予想できましたが、

どの世代も割とお金がない

以下は、年代ごとの金融資産保有額ですが「中央値」を見てください。

「平均値」ですと少数の高額資産保有世帯によって大きく引き上げられてしまい、実態とはかけ離れてしまいますから、「中央値」で見ることが重要になります。

なお、「中央値」とは、金融資産保有額の少ない順に並べたとき、真ん中に位置する世帯の金融資産保有額のことです。

 

今回調査で言えば、単身世帯(全体)における金融資産保有額の中央値は 100 万円ということですね。

それにしても50代で金融資産保有額が130万円、60代で460万円というのはやばいですね。

年金では「日常生活費もまかなうのが難しい」と考えている方が半分以上いるにも関わらず、この金融資産保有額ではまずいでしょう。

公的年金は賦課方式ですから、その時の現役世代が支払う保険料を受給対象者は年金として受取ります。

生産活動に従事する年齢層である「生産年齢人口」を20〜64歳と考える場合、2040年にはその生産年齢人口は総人口の50%となり、総人口の35%を占める65歳以上の高齢者の公的年金を支えることになります。

今後、現役世代は減りますから、それだけ受け取る年金も減り続けることになるでしょう。

<年金減少>動くなら手遅れになる前に動かれた方が良い

 

20〜40代の方はお金を増やしていく時間は十分ありますから、早めに毎月の収入から一定金額を積立投資し、複利の力を利用して、お金を増やして行きましょう。

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    • 名前

      ファイナンシャルアドバイザー
      大崎 真嗣

      <出身>

      愛知県名古屋市

      <経歴>

      愛知大学経済学部卒業
      大手旅行会社で10年間、その後、企業の人材育成を支援する会社で約6年間、法人営業として経験を積む。
      直近約5年半はキャリアコンサルタントとして、転職希望者の相談や企業の採用に一役を担う。

      その傍らで、自らの投資経験を踏まえたファイナンシャルアドバイスを開始。
      ファイナンシャルプランナー2級も取得。

      自分でしっかり考える投資家をサポートするという経営方針に共感し、自らもかねてから顧客であったK2 Investmentに参画。

      <趣味>
      投資、ビジネス、旅行、読書

      <自己紹介>
      15年以上、投資や事業に取り組んできており、自分の想定寿命やライフプランから逆算して必要となるポートフォリオを組んでいる。

      株式投資を始めたが、ライブドアショックで大損。その後、独学で学び、まだ一般的でなかったインデックス投信や海外ETFなどに分散しながら資産を構築。

      また、自分の労働含めた資本が日本に集中していることに気付き、海外へ分散していくことを決意。数年前からK2 Investment経由でいくかの海外ファンドに投資している。

      その他、海外保険、太陽光発電、サブスクリプションビジネスを運営。営業やキャリアコンサルタントの経験から相談者の考えをしっかり伺いながら、最善のアドバイスをして参ります。

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