「新型コロナウイルス感染症特別貸付」による資産運用

おはようございます。ファイナンシャルアドバイザーの大崎です。

先日、ある企業経営者と面談したのですが、その内容は、「融資が考えていたよりも多く出た。手元に置いておくのも勿体ないので、1,000万円ほど投資したい」というものでした。

さすが、投資家の方は、考え方も違いますよね。

聞いてみると、やはり融資は、金融公庫の「新型コロナウイルス感染症特別貸付」でした。

概要は以下の通りですが、「最近1ヵ月の売上高が前年または前々年の同期と比較して5％以上減少している方」であれば、対象になるのですよね。

しかも、金利は低く、無担保で、3年間の実質無利子や数年間の返済据え置きが受けられるのですから、とても有難い制度です。

この方は、オフショア資産管理口座を開設して、5本のオフショアファンドに投資することにされたのですが、そのポートフォリオのリスク/リターンは、それぞれ年平均で1.58%/14.84%となりますので、10年間、USD100,000を複利で運用したとすると、10年後にはUSD398,962になる計算になります。

Tax Free！オフショア資産管理口座

もちろん、元本は返済していかなければなりませんし、利息も支払う必要があるのですが、利息と言っても1%前後です。

仮に、返済金利を1.5%、返済期間10年とした場合、毎年の返済金額は1,084,341円、返済総額は10,843,413円となります（元利均等返済払いの場合）から、１USD＝110円で計算すると、返済総額を差し引いても約3,300万円の運用益が残ることになります。

しかも、自分の手持ち資金を運用しているのではなく、金融機関から借りたお金でです。まさに「レバレッジ」を効かせているわけですね。

低金利で借りておけ

お金が殖えるポイントとしては、簡単です。

金利の低いところでお金を借りて、金利の高いところで運用する。ただそれだけです。

「円キャリートレード（円キャリー取引）」という言葉を聞いたことがある方もおられると思います。

大和証券株式会社のHPでは、以下のように説明しておりますが、これと同じことをしているだけです。

超低金利の円を調達（借り入れ）して、それを外貨に換えて高金利国の資産で運用して運用益に加えて金利の利ザヤを稼ぐ取引のこと。

先述したオフショアファンドを利用した運用も、海外の公的年金や大学基金などの機関投資家や富裕層たちは、普通にオルタナティブとして投資し、お金を殖やしているのですが、日本政府は日本人のお金を海外に逃したくないので、あれこれ規制をかけ、その存在さえも知らさないようにしているのです。

知っていると知らないとで格差が生まれるのは仕方ないですし、知っていても、行動できる人間と行動できない人間でも、その差は拡大していくばかりです。

今回は、多めに出た融資のお金を運用で殖やしていきたいという相談でしたが、最近は、将来の退職金準備や、万が一の際の運転資金確保など、法人に関する相談も増えております。

先述したオフショア資産管理口座の法人口座開設や、法人で加入できる海外保険などもありますので、法人の資産運用でお悩みの方も、気軽にこちらからお問合せください。