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年金制度改正「繰下げ受給の上限年齢引上げ」

公開日: : ファイナンシャルリテラシー, 年金

こんにちは。ファイナンシャルアドバイザーの大崎です。

4月から年金制度が改正されますね。

改正点はいくつかありますが、今回は「繰下げ受給の上限年齢引上げ」について取り上げたいと思います。

年金の2階部分とは

現在、66歳から70歳までとなっている繰下げ年齢ですが、上限が75歳に引き上げられます。

繰下げ受給を希望する場合は66歳以降、1ヶ月単位で手続きできますが、75歳から年金を受給する場合、84%が増額されて受給することができます。

随分、受給できる金額が増えますね。

ただ、75歳から年金を受給すれば84%が増額されるといっても、それが全員に適しているわけではありません。

公的年金の繰り下げ受給は、必ず得するというわけではない

長生きする方にとって繰り下げ受給は得になりますが、
2020年の日本人の平均寿命は女性が87.74歳、男性が81.64歳です。

損益分岐点は受給開始後12年目となりますから、仮に男性が75歳から繰り下げ受給をする場合、損益分岐点は87歳からとなり、平均寿命(81.64歳、2020年時点)の方が先に来てしまう可能性があります。

女性の場合、平均寿命は87.74歳(2020年時点)ですから、75歳から繰り下げ受給しても平均寿命の年齢に損益分岐点が来ますので、良い選択となるかも知れませんね。

 

65歳以降に繰り下げ受給をすれば、その期間に応じて受給できる金額は増額されますが、そもそも日々の生活に余裕がなく、65歳からの受給開始どころか、65歳前に繰り上げ受給を選択せざる負えない方もいらっしゃいます。

 

このブログをお読みいただいている方は、そうならないように今のうちから備えようと取り組んでいる方々かと思いますが、一度しかない人生や時間を犠牲にして、ただお金を遣わないような生活を送っている方も少なくないです。

 

お金を増やすにもその方に適した方法がありますし、将来の年金の受け取り方に関しても、資産や生活レベルなどによって異なりますので、早い段階で相談いただければと思います。

こちらから直接相談いただけますので、気軽にお声かけくださいませ。

戦略的に私的年金を活用しよう

公的年金の「繰り下げ受給」とセットで考える

 

 

 

 

 

 

 

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    • 名前

      ファイナンシャルアドバイザー
      大崎 真嗣

      <出身>

      愛知県名古屋市

      <経歴>

      愛知大学経済学部卒業
      大手旅行会社で10年間、その後、企業の人材育成を支援する会社で約6年間、法人営業として経験を積む。
      直近約5年半はキャリアコンサルタントとして、転職希望者の相談や企業の採用に一役を担う。

      その傍らで、自らの投資経験を踏まえたファイナンシャルアドバイスを開始。
      ファイナンシャルプランナー2級も取得。

      自分でしっかり考える投資家をサポートするという経営方針に共感し、自らもかねてから顧客であったK2 Investmentに参画。

      <趣味>
      投資、ビジネス、旅行、読書

      <自己紹介>
      15年以上、投資や事業に取り組んできており、自分の想定寿命やライフプランから逆算して必要となるポートフォリオを組んでいる。

      株式投資を始めたが、ライブドアショックで大損。その後、独学で学び、まだ一般的でなかったインデックス投信や海外ETFなどに分散しながら資産を構築。

      また、自分の労働含めた資本が日本に集中していることに気付き、海外へ分散していくことを決意。数年前からK2 Investment経由でいくかの海外ファンドに投資している。

      その他、海外保険、太陽光発電、サブスクリプションビジネスを運営。営業やキャリアコンサルタントの経験から相談者の考えをしっかり伺いながら、最善のアドバイスをして参ります。

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