投資は、逆算思考でロジカルに

こんにちは。ファイナンシャルアドバイザーの大崎です。

現在、オフショア資産管理口座の開設手続きを進めている方から、お子さんの教育資金準備のための運用についてご相談頂きました。

別件、現在加入している家族の保険の分析･見直しの相談もしたいと思ってきます。

毎月の積立金額は、保険等の見直し後の積立金額も含めて考えた方が良いでしょうか。

無駄な保険に加入しているならば、見直しをした方が良いですし、同じ死亡保険金を得られるのであれば、より保険料が安い保険で運用をした方が良いですね。保険の分析･見直しはこれからサポートしますが、先に、わたくしは以下の通り回答しました。

仮に、教育資金を海外積立年金（元本確保型プラン）で準備するとして、大学入学前に約500万円を用意したい場合、毎月USD200の積立で足ります。

基本的には相談者が言う、毎月の積立金額は、保険等の見直し後の積立金額も含めて考えた方が良いのですが、この方の場合は、事前に毎月積み立てができる金額を聞いていたので、教育資金の準備には、逆算して計算すれば、その積立金額で足りるからです。

投資をする場合、まずは目的を明確にした方が良いです。
そして、いつまでにいくら必要なのかを確認する。

今回のケースで言えば、お子さんが生まれたばかりで、お子さんの大学入学までに纏まった資金を用意したい。

それが500万円であれば、弊社が紹介している海外積立投資（15年満期140%元本確保型プラン）を利用すれば、逆算して毎月USD200を積立運用していけば、15年満期時には、最低USD50,400が確保されるわけですから、無理せず準備できます。

ちなみに、このプランはS&P500で運用していきますので、140%以上のリターンが出ていれば、その分も受け取れます。

教育資金はこれで準備しましょう。海外積立投資140%元本確保型プラン

海外積立投資（15年140%元本確保型プラン）で賢く資産運用

ご家族の保険の分析･見直しから余剰資金ができれば、それはまた他の目的のために運用すれば良いですし、他の保険で運用した方が、より将来の解約返戻金が多くなるのであれば、その保険で運用すれば良いですね。

まずは目的を明確にして、その目的を達成するために、
どれくらいの期間があるのか。
いくら必要なのか。

今ある纏まった資金や、毎月の収入から
どれくらい運用に回せるのか。

どれくらいの年平均リターンで運用していけば、
その金額になるのか。

その年平均リターンで運用するために
どれくらいのリスクを許容できるのか。

「リスク」と「リターン」の相関関係とは

とりあえずお金を殖やしたいという想いが強く、感情で投資（投機）をするから逆にお金を減らしている方が少なくないのですが、先述しました通り、逆算思考でロジカルな投資をしていけば、着実に資産を構築することはできます。

役立つ記事でしたら、↓のロゴをクリックしてね。