あなたがお金を殖やす目的はなんですか？

こんにちは。ファイナンシャルアドバイザーの大崎です。

わたくしは面談の際に、お金を貯めたり、運用する目的なども伺います。先日のブログ記事を読んでいただければわかりますね。

面談の有無で、投資パフォーマンスは変わります。

投資は、逆算思考でロジカルに

先日、60歳（女性）の方と面談をしたのですが、その目的は、余剰資金の運用方法でした。

いろいろヒアリングしていくと、普通預金以外に社内預金、終身保険、固定金利商品など、様々な商品で資産をお持ちでした。

預金で置いておくにはもったいないからとリテラシーのある方で、その考えは素晴らしいのですが、まだ現役で働いておられ、しかも結構な年収がある方でしたので、わたくしは、お金を遣っていく選択肢を示しました。

その理由は、女性の平均寿命は現状で約87歳なのですが、それが健康寿命となると約75歳となり、

人にもよりますが70歳を超えると体力が落ちてきて、旅行などに行こうと思っても、なかなか遠くに行ったり、歩き回ったりするのは厳しくなりますし、それこそ物欲なども減るでしょうし、食事に関しても量は必要なくなり、以前ほどお金も掛からなくなります。

だからこそ、そうなる前に、行ってみたかった場所を訪れたり、やってみたかったことをしたり、家族や友人との時間を増やしたりして、それにお金を遣ったらどうかと考えたからです。

お金はあくまでも道具。

うまく遣ってこそ、人生の質を高めるための道具です。

資産を取り崩していくのに心理的なハードルがある方も多いので、終身年金を紹介し、長生きリスクにも足りなくなる心配がないことを説明しました。

「終身年金」は続くよ、どこまでも。

先日のブログでも亡くなるまで公的年金にプラスして毎月15万円以上受け取ることができる方のケースを紹介しましたね。

毎月15万円を死ぬまで受け取る

この方も非常に興味をお持ちになられたのですが、年金も月に30万円はあるらしく、また、しばらくは給与もあるので、月々の収入が増えて仕方ないからと、結局、オフショアファンドで安定運用していくことになりました。

事前アンケートには年平均7%の目標リターンと書いてありましたが、人間欲は出るもので、他のポートフォリオもご覧になり、結果として、5本のファンドに分散投資しながら、年平均約17%のリターンを目指すポートフォリオで運用していくことになりました。

アドバイザーとして、お金を遣って人生を豊かにする選択肢を示しましたが、この方の場合は、さらなる資産拡大を選ばれました。

あなたがお金を殖やす目的はなんですか？