マイナス運用のない「インデックス型終身保険」で資産を守りながら殖やす

こんにちは。ファイナンシャルアドバイザーの大崎です。

米主要株式指数は、相変わらず年初来で大きなマイナスのままですね。S&P500は13.85%のマイナス、ナスダック100においては23.39%のマイナス。

直近は少し回復してきておりますが、これは市場で物価上昇のピークアウトが意識され、米長期国債の金利が低下しているから。

ただ、3ヶ月、6ヶ月といった短期国債の金利は上昇を続けておりますので、FRB（米連邦準備理事会）の利上げ姿勢に変化がなければ、さらなる株価下落につながる可能性もあります。

そして、本日から6月に入りましたが、FRBはこれから量的引き締め（QT）を開始しますし、日銀以外の主要国の中央銀行も今まで過剰に供給してきたマネーを吸い上げますので、再び金利上昇、株価下落につながるリスクもあります。

そこで、株価の下落に一喜一憂してしまう方は、

インデックスがマイナスとなった場合でも１％の利回りを保険会社が保証してくれる

「インデックス型終身保険」で運用されてはいかがでしょうか。

どんなに株価が下落しようが、保険会社が1%の利回りを保証してくれますので、マイナス運用ということがありません。

「S&500」や「NASDAQ100」で高いリターンを目指しながら、1%の最低保証金利を確保する

例えば、下図はS&P500インデックスのリターンの推移ですが、何年かに1回は、マイナスリターンが発生しています。

気をつけなくてはならないのは、お金が必要なタイミングにおいて、リーマンショック（マイナス38.49%）やITバブル崩壊（マイナス46.55％）のようなことが生じてしまうことです。

ITバブル崩壊の株価暴落は3年で終了しておりますが、約50%も下落した株価が元に戻るのはその2倍（約100%）の上昇が必要であり、それまでには数年を要します。

ITバブル崩壊前の株価に戻る前に、2008年にも大きな下落が生じておりますので、実際、回復にはかなりの時間が掛かっております。

この「インデックス型終身保険」であれば、どんなに株価が下落しようが、保険会社が1%の利回りを保証してくれますので、マイナス運用ということがありません。

もちろん保険会社がそのリスクを負いますので、デメリットももちろんあります。

それは、利回りの上限は16％であるという点です。

年率1%の利回りを保証しますから、そのかわり16%以上のリターンが出た場合は、その分は保険会社にくださいねという交換条件です。

どんなにマイナスリターンが続こうが、回復するまで待ち続けることができる方は、普通に「S&P500インデックス」や「ナスダック100インデックス」で運用された方が宜しいかも知れませんが、

株価暴落はどのタイミングで生じるかわかりませんので、お金が必要なタイミングで減らしてしまうことが心配な方は、この「インデックス型終身保険」で運用されると宜しいかと思います。

なお、以下いずれか一つを選択して運用していきます。

S&P500インデックス

ナスダック100インデックス

ちなみに「インデックス型終身保険」は終身保険ですので、もちろん死亡保障はついておりますし、死亡保険金（USD100,000以上）や解約返戻金のいずれも、みなさんが加入している終身保険よりも受け取れる金額は大きい（同じ保険料で）ですので、保険の見直しをされて、お金を増やされている方も多いです。

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