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「リタイアメント・インカム」よりも、約2.8倍多くお金を受け取る方法

公開日: : ファイナンシャルリテラシー, 保険

こんにちは。ファイナンシャルアドバイザーの大崎です。

前回のブログでは、プルデンシャル生命保険の「リタイアメント・インカム」を他の保険と比べてどうなのかを検証しましたが、

同じ条件

契約年齢:35歳(男性)
年払保険料:5,784USドル

で比べたら、以下のような大きな違いがあることがわかりましたね。

【リタイアメント・インカム】
基本死亡保険金額:100,000USドル
満期保険金額:215,428USドル(65歳時点)
30年で約1.24倍(年平均1.4%の利回り)

【インデックス型終身保険】
基本死亡保険金額:558,841USドル
満期保険金額:603,572USドル(65歳時点)
30年で約3.48倍(年平均7.1%の利回り)

 

同じ保険料を払うにも関わらず、

満期で受取れる金額は約2.8倍

死亡保険金は約5.6倍

「リタイアメント・インカム」の方が受取る金額が少ない

のです(*_*)

知らないで「リタイアメント・インカム」に加入している人はかわいそうですね😢

 

なお、「リタイアメント・インカム」は、満期保険金額で受け取らずに、終身年金として受け取ることもできる商品ですので、今回は、そちらでも比較をしたいと思います。

65歳から終身年金として受取る金額を「リタイアメント・インカム」の場合で確認すると、毎月1,000USドルを受け取れるプランでした。

これを前回のブログで比較しました【インデックス型終身保険】で運用した後に、【一時払い即時個人年金】に移管して65歳から終身年金として受取る場合は、65歳から毎月2,877USドルを受け取れます。

試算表を添付しますので、「月額支払額」の金額をご確認ください。

満期で受取れる金額は約2.8倍違いましたが、終身年金として毎月受け取る金額も「リタイアメント・インカム」の方が2.8倍も少ないのですね。

ホント、他にもっとお金を得ることができる商品があるのも関わらず、知らない人はかわいそうですね😢

細かな話をすると、【インデックス型終身保険】の満期保険金額は603,572USドルでしたが、この試算表は600,000USドルで試算してますので、実際はもう少し受け取り金額が多くなります。「リタイアメント・インカム」へのハンデです(笑)

プルデンシャル生命保険の「リタイアメント・インカム」に加入することが目的ならば別ですが、

保険に加入する目的が、より多くの死亡保険金を家族に残したい、より多くの解約返戻金や年金として受け取りたいならば、よりお金が増える商品に加入した方が賢明ですね。

 

「リタイアメント・インカム」への加入を検討している方、もしくはすでに加入している方も試算表を作成しますので、比較してみてください。

試算表を希望される方は、こちらからご連絡ください。

役立つ記事でしたら、↓のロゴをクリックしてね。

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    • 名前

      ファイナンシャルアドバイザー
      大崎 真嗣

      <出身>

      愛知県名古屋市

      <経歴>

      愛知大学経済学部卒業
      大手旅行会社で10年間、その後、企業の人材育成を支援する会社で約6年間、法人営業として経験を積む。
      直近約5年半はキャリアコンサルタントとして、転職希望者の相談や企業の採用に一役を担う。

      その傍らで、自らの投資経験を踏まえたファイナンシャルアドバイスを開始。
      ファイナンシャルプランナー2級も取得。

      自分でしっかり考える投資家をサポートするという経営方針に共感し、自らもかねてから顧客であったK2 Investmentに参画。

      <趣味>
      投資、ビジネス、旅行、読書

      <自己紹介>
      15年以上、投資や事業に取り組んできており、自分の想定寿命やライフプランから逆算して必要となるポートフォリオを組んでいる。

      株式投資を始めたが、ライブドアショックで大損。その後、独学で学び、まだ一般的でなかったインデックス投信や海外ETFなどに分散しながら資産を構築。

      また、自分の労働含めた資本が日本に集中していることに気付き、海外へ分散していくことを決意。数年前からK2 Investment経由でいくかの海外ファンドに投資している。

      その他、海外保険、太陽光発電、サブスクリプションビジネスを運営。営業やキャリアコンサルタントの経験から相談者の考えをしっかり伺いながら、最善のアドバイスをして参ります。

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