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「国民年金」は、保険であり、我々は投資しているのですね。

公開日: : 最終更新日:2019/09/27 お金, ファイナンシャルリテラシー, 保険, 年金, 積立投資, 長期投資

こんにちは。K2 Investmentの大崎です。

前回のブログでは、我々が受給できる年金額は少しずつ減っていきますが、それでも受取れなくなることはないと、理由と合わせてお伝えしました。

そして、以前のブログでは、国民年金は、実はお得な金融商品ともお伝えしましたね。

「国民年金」は、実はお得な金融商品

月額16,410円を納めていれば、将来、月額65,008円を受け取ることができるのです。約4倍となって返ってきますね。

なお、月額16,410円を40年間納めた場合、その金額は、7,876,800円。

65歳から780,100円/年を受給できるわけですから、約10年後に元が取れることになります。

公的年金は死ぬまで受給できる保険ですので、75歳以降、長生きすればするほど、得することになりますね。

なお、国民年金は、保険料を収める「保険」ですが、我々が納めてきた保険料の一部は、GPIF(年金積立金管理運用独立行政法人)という独立行政法人が、「年金積立金」として国内・海外の株式や債券に投資して運用されております。

以下の図は、2019年6月末の年金積立金全体の運用資産額・構成割合ですが、参考にしてください。

投資は怖い、危ないと考えている方は多いですが、実は国民年金でも、我々が収めている保険料の一部は投資され運用されており、我々も間接的には投資しているということは覚えておいてくださいね。

ちなみに、生命保険などに加入している方は多いですが、そちらも同じく、我々が支払っている保険料は、投資されて運用されております。だからこそ、解約返戻金として、支払った保険料より多く戻ってくるわけなんですね。

要は、気付かないまま積立投資をしているということなのですね。

国民年金は、利回り2.5%の投資商品(90歳まで生きた場合)

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    • 名前

      ファイナンシャルアドバイザー
      大崎 真嗣

      <出身>

      愛知県名古屋市

      <経歴>

      愛知大学経済学部卒業
      大手旅行会社で10年間、その後、企業の人材育成を支援する会社で約6年間、法人営業として経験を積む。
      直近約5年半はキャリアコンサルタントとして、転職希望者の相談や企業の採用に一役を担う。

      その傍らで、自らの投資経験を踏まえたファイナンシャルアドバイスを開始。
      ファイナンシャルプランナー2級も取得。

      自分でしっかり考える投資家をサポートするという経営方針に共感し、自らもかねてから顧客であったK2 Investmentに参画。

      <趣味>
      投資、ビジネス、旅行、読書

      <自己紹介>
      15年以上、投資や事業に取り組んできており、自分の想定寿命やライフプランから逆算して必要となるポートフォリオを組んでいる。

      株式投資を始めたが、ライブドアショックで大損。その後、独学で学び、まだ一般的でなかったインデックス投信や海外ETFなどに分散しながら資産を構築。

      また、自分の労働含めた資本が日本に集中していることに気付き、海外へ分散していくことを決意。数年前からK2 Investment経由でいくかの海外ファンドに投資している。

      その他、海外保険、太陽光発電、サブスクリプションビジネスを運営。営業やキャリアコンサルタントの経験から相談者の考えをしっかり伺いながら、最善のアドバイスをして参ります。

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